Asigurare comercială

În calitate de întreprinzător, vă confruntați zilnic cu riscuri - multe dintre aceste pericole pot fi asigurate în mod specific. Nevoile de asigurare ale afacerii dvs. sunt determinate de tipul de afacere, forma juridică, mărimea, stabilitatea financiară și alți factori.

Este important să recunoașteți din timp riscurile concrete pentru propria dvs. întreprindere și să identificați acele pericole care pot și trebuie să fie asigurate. Următorul pas este compararea diverselor oferte de pe piața asigurărilor, stabilirea sumelor asigurate și a franșizelor adecvate, precum și a termenilor contractuali și a perioadelor de preaviz dorite.

Cu toate acestea, nu se recomandă încheierea unei asigurări de companie online fără consultanță de specialitate - subiectul este complex și sunt multe detalii de luat în considerare.

Pericole operaționale și personale

În primul rând, este important ca dumneavoastră, în calitate de întreprinzător, să identificați riscurile principale la care sunteți expus dumneavoastră și afacerea dumneavoastră. Afacerea în sine trebuie să fie asigurată - în funcție de situația de risc - împotriva incendiilor și a daunelor provocate de apă, a întreruperii activității, a spargerii și furtului, a pierderii de date și a altor pericole.

Riscurile de răspundere civilă ale afacerii trebuie, de asemenea, să fie acoperite - în cazul în care clienții, angajații sau terții neimplicați suferă daune. Riscurile personale ca antreprenor includ boala, accidentele și invaliditatea profesională. Dacă aveți o familie, ar trebui să vă asigurați financiar suplimentar riscul de deces.

Asigurați mai întâi riscurile care amenință existența

În primul rând, ar trebui să asigurați acele riscuri care ar putea pune în pericol în mod serios existența continuă a afacerii dumneavoastră - de exemplu, cu o asigurare de răspundere civilă pentru întreprinderi. De asemenea, ar trebui asigurat și riscul personal de incapacitate de muncă din cauza unei boli sau a unui accident.

Următorul pas este să acoperiți riscurile care nu amenință existența afacerii, dar care pot duce totuși la blocaje financiare considerabile - cum ar fi daunele provocate de apă, furtuni, incendii și spargeri. Abia apoi ar trebui să se ia în considerare asigurarea împotriva riscurilor mai mici - sticla spartă, de exemplu, este enervantă, dar în majoritatea cazurilor nu provoacă costuri amenințător de mari. Asigurarea împotriva daunelor produse de sticlă, de exemplu, ar trebui, prin urmare, să fie luată în considerare doar după ce polițele mai importante sunt deja în vigoare.

În funcție de tipul și mărimea afacerii dumneavoastră, sunt necesare și alte asigurări.

Asigurarea de credit, de exemplu, vă protejează afacerea împotriva datoriilor neperformante în cazul în care unul dintre debitori - de obicei un client al afacerii dumneavoastră - devine insolvabil.

Asigurarea de răspundere civilă protejează împotriva riscurilor de răspundere civilă pentru toate activitățile care servesc de obicei scopului afacerii. În afară de proprietar, sunt asigurați și angajații acestuia. Asigurarea de răspundere civilă pentru întreprinderi oferă acoperire, de exemplu, în cazul în care erorile de asamblare cauzează daune indirecte clientului sau dacă trecătorii sunt răniți în timpul lucrului.

Asigurarea de conținut pentru întreprinderi oferă protecție împotriva incendiilor, a daunelor provocate de rețeaua de apă, a furtunilor, a deteriorării geamurilor, a efracției și a furtului. Toate aceste riscuri legate de bunuri pot fi acoperite în același timp într-o "asigurare de bunuri de afaceri combinată" - prin combinarea lor într-o astfel de poliță combinată, aceste riscuri pot fi asigurate la un preț semnificativ mai mic și cu mai puțin efort decât ar fi posibil prin mai multe contracte individuale.

Asigurarea de protecție juridică a companiei acoperă costurile aferente litigiilor juridice ale companiei dumneavoastră - în funcție de domeniul de aplicare al asigurării, pentru litigii legate de dreptul contractual, dreptul muncii, dreptul circulației rutiere, dreptul social sau chiar dreptul locativ.

Asigurarea de transport compensează daunele survenite în timpul transportului de mărfuri sau de materii prime - de exemplu, din cauza unei slabe securizări a încărcăturii sau a întreruperii lanțului frigorific.

De exemplu, asigurarea pentru utilaje oferă acoperire pentru daunele cauzate de erori de întreținere sau scurtcircuite - chiar dacă alte unități sunt afectate de defect. Există asigurări electronice speciale pentru rețelele de calculatoare, sistemele de case de marcat sau sistemele de telefonie. Dacă există o asigurare pentru suportul de date, costurile de restaurare a datelor și de înlocuire a software-ului pierdut sunt, de asemenea, rambursate în cazul unei daune informatice.

Nu neglijați riscurile personale De asemenea, ar trebui să fiți atent la riscurile personale: în calitate de lucrător independent, aveți nevoie de obicei de o asigurare privată de sănătate și trebuie să vă asigurați singur bătrânețea. Vă puteți acoperi riscul de invaliditate profesională prematură prin încheierea unei asigurări de accidente sau, mai bine, prin încheierea unei asigurări de invaliditate profesională veritabile.

Dacă lăsați în urmă o familie în caz de urgență, ar trebui să vă gândiți și la o asigurare de viață - ca o poliță de asigurare de viață pe termen redus sau ca o poliță de asigurare de viață cu formare de capital cu o funcție de economisire.

Nimeni nu vă poate lua riscul antreprenorial pe care îl suportați în calitate de lucrător independent. Cu toate acestea, vă puteți lua măsuri de precauție împotriva altor riscuri cu o asigurare de afaceri adecvată.
Mulți asigurători oferă tarife de intrare deosebit de avantajoase pentru antreprenori. Cel mai important activ al dvs., mai ales la început, este forța de muncă. Prin urmare, ar trebui să acordați o atenție deosebită unei bune protecții în cazul unei invalidități profesionale premature.
În calitate de lucrător independent, de obicei nu aveți dreptul la o pensie legală - începeți din timp să vă asigurați pensia pe propria răspundere cu o asigurare de pensie privată.

Economisiți la prime
Pentru a rămâne cât mai flexibili, este util să încheiați contracte pe termen scurt, în special pentru asigurarea de răspundere civilă și de bunuri: în mod ideal, prin contracte anuale cu opțiune de reînnoire dacă nu sunt reziliate înainte de sfârșitul contractului.

De altfel, asigurătorii acordă reduceri de primă pentru măsurile de prevenire a pierderilor: de exemplu, pentru sistemele de alarmă, de alarmă de incendiu, de aspersoare sau de stingere. De asemenea, acceptarea plății din propriul buzunar a unor daune minore permite, de obicei, economisirea de bani.

Important: Sfaturi de la un expert
Puteți obține o asigurare de afaceri adecvată și la prețuri accesibile de la un broker de asigurări - un expert care cunoaște piața din interior și care vă poate oferi o acoperire de asigurare potrivită pentru dvs. și pentru compania dvs. din multitudinea de tarife disponibile.

Este neobișnuit și nerecomandat să încheiați online polițe de asigurare comercială, deoarece acestea sunt produse complicate în comparație cu polițele de asigurare pentru persoane fizice.